Ob für das Auslandssemester oder den Alltag, eine Kreditkarte kann für Studierende viele Vorteile haben – aber welche ist die richtige Studenten Kreditkarte? Und bei welcher Bank sollte man sich umsehen? Unser Leitfaden hilft bei der Entscheidung.
Im Überblick:
Direktbanken
Mobile Banken
Filialbanken
Prepaid Karten
Die verschiedenen Kartenarten
Unterschiedliche Anbieter bieten teils verschiedene Kartenarten an, die sich grundlegend in ihrer Funktionsweise unterscheiden. An dieser Stelle wollen wir kurz die Unterschiede aufzeigen. Unten im Artikel zeigen dann die Icons, um welche Art es sich bei der jeweiligen Karte handelt. So können Studenten je nach gewünschten Leistungen, Jahresgebühr etc. die passende Karte auswählen.
Charge Card
Zinsloses Darlehen durch aufgeschobene Zahlung: einmal monatlich erhält der Kreditkarteninhaber eine Abrechnung über die mit der Karte getätigten Zahlungen
Revolving Card
Ermöglicht, den monatlich fälligen Abrechnungsbetrag auch in Raten (als Festbetrag oder Prozentsatz des Umsatzes) zu zahlen
Debit Card
Keine „echte“ Kreditkarte, da die Umsätze der Karte sofort von dem mit der Kreditkarte verbundenen Girokonto abgebucht werden, demnach kein zinsloses Darlehen
Prepaid Card
Auch hier entfällt analog zur Debitkarte ein zinsloses Darlehen. Für Funktionalität muss vor der Verwendung Guthaben aufgeladen werden.
Kein Überziehen möglich, keine Bonitätsprüfung notwendig, daher besonders für Studenten geeignet
Studenten Kreditkarte bei Direktbanken
Ein wichtiger Punkt, den Studenten einer Kreditkarte gerne abverlangen, ist natürlich, dass diese kostenlos ist. Wer insgesamt versucht, die Gebühren auf einem Minimum zu halten, muss wahrscheinlich Abstand von den Filialbanken nehmen und eher bei den Direktbanken anklopfen, wo die Geschäfte eben nur online oder über das Telefon abgewickelt werden. Eine Kreditkarte für Studenten findet sich also am ehesten hier.
DKB VISA Kreditkarte
Für uns ist die DKB VISA Kreditkarte wahrscheinlich DIE Studenten Kreditkarte. Zumindest landet sie immer auf den ersten Plätzen, da sie eigentlich alles bietet, was man sich von einer Studenten Kreditkarte und auch von einem Girokonto wünscht – außer einem Filialnetz.
Zu bedenken gibt es, dass es die Kreditkarte nur in Verbindung mit einem Konto bei der DKB gibt, da dieses aber kostenlos ist, sollte das kein großes Hindernis sein. Übrigens gibt es bei der DKB sogar noch eine Guthabenverzinsung von 0,01% pro Jahr.
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Nur in Kombination mit Girokonto Einige Vorteile langfristig nur für Aktivkunden
Comdirect VISA Card
Die Comdirect VISA Card zählt ebenfalls zu den Top Kreditkarten und teilt sich mit der Karte der DKB nur die Nachteile, dass es kein Filialnetz gibt und dass man mit der Kreditkarte auch ein Girokonto bei der Comdirect haben muss. Dieses ist aber ebenfalls kostenlos.
Hinzu kommt der besondere Vorteil eines Bonus von 75€ für mobiles Bezahlen über Google Pay oder Apple Pay.
75€ Prämie Weltweit kostenlos Bargeld in Kombination mit der Girocard PIN frei wählbar Nur in Kombination mit Girokonto
Andasa MasterCard GOLD
Die Andasa MasterCard GOLD empfehlen wir unter anderem in unserem Kreditkartenvergleich in Kombination mit der Kreditkarte der DKB als absolutes Top-Duo. Aber auch allein ist die Karte der Andasa alles andere als eine schlechte Kreditkarte. Als besondere Vorteile für Studierende – die etwa ins Ausland wollen – sind das weltweit kostenlose Abheben von Bargeld sowie die inkludierte Reiseversicherung zu nennen. So wird die Andasa Karte zu einer tollen Studenten Kreditkarte. Zu bedenken ist allerdings, dass ab dem Tag der Bargeldabhebung Sollzinsen in Höhe von 1,49% vom abgehobenen Betrag anfallen.
5% Rabatt auf Reisebuchungen auf Urlaubsplus.com Kein neues Girokonto erforderlich Reiseversicherung inklusive Keine Guthabenverzinsung
ING VISA Card
Auch die ING VISA Card hat einiges zu bieten, lässt sich allerdings nur von Menschen nutzen, die auch ein kostenloses Girokonto bei der ING haben. Verlockend ist das kostenfreie Geldabheben in der gesamten Euro-Zone. Im außereuropäischen Ausland fallen Gebühren von 1,75% an.
Aktuell erhalten Neukunden einen Bonus von 50€ für die Eröffnung des Kontos.
Inklusive kostenlosem Girokonto Bundesweit und in Euro-Zone kostenlos Geld abheben 50€ Eröffnungsprämie Kostenlose Partnerkarte Gebühren bei Zahlungsvorgängen in Fremdwährung
Studenten Kreditkarte bei Mobile Banken
Modernes Banking heißt Mobile Banking. Gerade unter Studenten, Geschäftsleuten und jungen Gründern erfreuen sich reine mobile Girokonten einer immer größeren Beliebtheit – dazu gehört natürlich immer eine Kreditkarte, da mobile Konten keine eigenen Filialen mit Geldautomaten oder ähnlichem bieten.
N26 Kreditkarte
N26 war der erste große Anbieter eines reinen mobilen Kontos und dementsprechend sind Konto und App mittlerweile bestens optimiert. Zum Konto gehört eine Charge Card, mit der überall kostenlos Bargeld abgehoben werden kann. Und auch bezahlen kann man weltweit kostenlos. Dies macht Konto und Kreditkarte von N26 zu einer tollen Option für Studierende, die gerne reisen.
Verwaltung via übersichtlicher App Überall kostenlos Bargeld Geld senden per SMS und Email Karte nur in Kombination mit Konto/App Maximal 5 Abhebungen pro Monat im Inland kostenlos
o2 Debit Kreditkarte
Auch o2 bietet mittlerweile ein eigenes mobiles Girokonto inklusive Kreditkarte an. Dabei winken vor allem viele Vorteile in Form von gratis Bandbreite und Freiminuten für diejenigen, die sowieso bereits ihren Handyvertrag bei o2 haben. Für diese Menschen also eine Top Studenten Kreditkarte. Zu bedenken ist allerdings, dass nur 3 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos sind.
Ansprechende App 40€ Cashback bei Kauf eines neuen Handys Gratis Bandbreite bringt nur dann etwas, wenn man auch seinen Handyvertrag bei o2 hat
1822MOBILE Visa Kreditkarte
Auch 1822direkt will auf dem Mobile Markt mitspielen und hat mit 1822MOBILE eine sehr gute Anwendung geschaffen, die bei ausreichender Bonität auch zusammen mit einer gratis Kreditkarte daherkommt. Häufig gibt es für Neukunden außerdem attraktive Prämien bei Kontoeröffnung.
Tolle App Echtzeit Überweisungen, Fotoüberweisung etc. Nur in Verbindung mit Girokonto Kreditkarte nur bei ausreichender Bonität kostenlos
Studenten Kreditkarte bei Filialbanken
Der Begriff Studenten Kreditkarte kann vieles bedeuten – für manche zum Beispiel, dass viel Wert auf Beratung in einer Filiale gelegt wird. Viele Studierende haben noch nicht besonders viel Erfahrung mit dem Managen von Finanzen. In diesem Fall sollte man sich vielleicht überlegen, ob man seine Kreditkarte nicht in Zusammenhang mit einem Konto bei einer Filialbank beantragt. Wir haben ein paar gute Optionen zusammengetragen.
Santander 1plus Visa
Die Santander 1plus Visa ist eine kostenlose Kreditkarte, die es auch bleibt, denn es ist langfristig keine Jahresgebühr zu zahlen. Außerdem ist die Kreditkarte der perfekte Begleiter im In- und Ausland, wenn es um Geldgeschäfte geht. So kann rund um den Globus an über 37 Mio. Akzeptanzstellen gebührenfrei bezahlt werden.
Dabei hat die Santander zwar nicht das größte Filialnetz, bei über 210 Filialen gibt es aber doch in den meisten Fällen, vor allem in größeren Städten, eine Anlaufstelle, die halbwegs in der Nähe liegt.
1% Tankrabatt bei Zahlung mit der Santander 1plus Visa Flexible Rückzahlung Weltweit kostenfrei Bargeld abheben Filialnetz ausbaufähig
TARGOBANK Kreditkarte
Wie der Kreditkarten Vergleich beweist, gibt es mittlerweile zahlreiche Anbieter kostenloser Kreditkarten. In diese Riege reiht sich auch die Online-Classic-Karte der TARGOBANK ein. Ein Highlight der TARGOBANK Online-Classic-Karte ist, dass man sich die letzten sieben Ziffern der Kreditkartennummer aussuchen kann – das Kreditkartenkonto kann also individualisiert werden. Das erleichtert vor allem den Einstieg, weil man seine Kontonummer so schnell auswendig weiß und nicht immer nachschlagen muss.
5% Rückvergütung bei Reisebuchungen auf Urlaubsplus.com Kein Girokonto bei der Targobank erforderlich Nicht allzu viele Filialen Hohe Gebühren bei Bargeldabhebung an fremden Automaten mit Kreditkarte: 3,5% (mind. 5,95€) im In- & Ausland
Commerzbank Kreditkarte
Wem ein besonders großes Filialnetz wichtig ist, der kann etwa eine Kreditkarte in Zusammenhang mit einem Girokonto bei der Commerzbank in Anspruch nehmen. Hier wird dann allerdings eine Jahresgebühr von 39,90€ erhoben. Dafür gibt es natürlich auch in praktisch jeder Stadt eine Commerzbank, bei der man sich beraten lassen bzw. Geld abheben kann.
Sehr großes Filialnetz Gratis Zahlung in Euro-Zone Vergleichsweise teuer Auch für die kostenfreie Nutzung des Girokontos gilt es die Bedingungen zu beachten
Prepaid Karte für Studenten
Studenten Kreditkarte für alle, die die volle Kostenkontrolle haben wollen, bedeutet: Prepaid Kreditkarte. Das heißt, das Geld muss erst einmal auf die Karte geladen werden, bevor man mit dieser zahlen kann. Somit nimmt man in diesem Sinne niemals einen Kredit auf bzw. muss nichts zurückzahlen.
Wüstenrot Visa Prepaid
Die Wüstenrot Prepaid Visa ist eine gute Kreditkarte, die bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres beitragsfrei bleibt und damit perfekt für Studenten geeignet ist. Danach schlägt sie allerdings mit 19€ zu Buche.
24 Mal pro Jahr im In- und Ausland kostenlos Geld abheben Mit Video-Ident Verfahren schnell abschließbar Nur in Kombination mit (kostenlosem) Girokonto
Netbank Prepaid Kreditkarte
Mit ihrer Prepaid Kreditkarte bietet die Netbank eine bezahlbare Prepaid Kreditkarte, die viele moderne Funktionen, wie etwa eine Guthabenüberprüfung per Email oder SMS bietet.
Weltweit Bargeldverfügungen für 3,50€ Kein Girokonto bei der Netbank erforderlich 19€ Jahresgebühr
Weitere Informationen zur Kreditkarte für Studenten
Manche Banken bieten Kreditkarten explizit für Studenten an. Ein Beispiel dafür ist z.B. die Barclaycard for Students. Die Karte punktet mit einem hohen Kreditrahmen und es wird keine Gebühr im ersten Jahr verlangt. Doch auch hier raten wir dazu, sich vorher darüber klar zu werden, welche Aspekte einem bei einer Kreditkarte am wichtigsten sind.
Aufbau einer typischen Kreditkarte
Bei der Anschaffung einer Kreditkarte gibt es außerdem einiges zu beachten und an dieser Stelle wollen wir noch mal von Grund auf alle wichtigen Informationen in Bezug auf Kreditkarten zusammentragen, angefangen beim Aufbau:
Für wen eignet sich eine Kreditkarte?
Viele Menschen tragen sozusagen Vorurteile gegenüber Kreditkarten und deren Besitzern mit sich herum. Allerdings ist eine Kreditkarte keineswegs nur für Shopping-Verrückte und Manager eine praktische Sache. Eigentlich kann so ziemlich jeder von einem geübtem Umgang mit dem Plastikgeld profitieren.
Zunächst einmal ist es einfach so, dass die Zahlung per Kreditkarte an immer mehr Stellen zum Standard wird und Services wie kontaktloses Bezahlen es immer weiter unnötig machen, viel Bargeld mit sich herumzuschleppen.
Zudem bieten fast alle Anbieter von Kreditkarten diverse Boni, Rabatte und Vergünstigungen an, von denen man zum Beispiel beim Tanken oder in bestimmten Geschäften profitieren kann.
Und wie schon erwähnt kann besonders im Ausland eine Kreditkarte diverse Kosten sparen, wenn es um das Zahlen mit Karte oder die Abhebung von Bargeld geht. Einige Anbieter, zum Beispiel Autoverleiher, bestehen sogar auf eine Kreditkarte, da diese häufig ein Indiz für Zahlungsfähigkeit ist.
Wieso den Kreditkarten Vergleich nutzen?
Wie schon gesagt sollte eine Kreditkarte für Studenten auf jeden Fall einige Kriterien erfüllen: Sie sollte etwa eine kostenlose Kreditkarte und auch eine Kreditkarte sein, mit der man im Ausland kostenlos Geld abheben kann.
Unser Ziel mit unserem persönlichen Kreditkartenfinder war es, Informationen wie diese auf einen Blick zugänglich zu machen und zwar unter den Kategorien Mobile Banking, Direktbanken und Filialbanken, damit man hier sofort entscheiden kann, in welchem Bereich man suchen möchte.
Wieso bei uns vergleichen?
Wir betreiben nicht nur studenten-girokonto.de, sondern parallel dazu verschiedene andere Seiten zu unterschiedlichen Finanzthemen, so etwa den kostenlosen Girokonto Vergleich oder Kredit-suche.com. Mit unseren Portalen sammeln wir seit Jahren Erfahrungen im Finanzbereich und darin, Kunden bei der Wahl des richtigen Produktes zu unterstützen.
Fazit zu Kreditkarte Studenten
Dass eine Kreditkarte Studenten helfen kann bzw. nützlich ist, steht außer Frage. Welche Studenten Kreditkarte allerdings die richtige ist, hängt ganz von den individuellen Bedürfnissen ab. Manch einem ist vor allem wichtig, dass es keine Gebühren gibt, andere wollen in Zusammenhang mit ihrer Kreditkarte lieber auch ein Filialnetz haben.
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